Att vänta på betalningar kan kännas som att springa ett maraton i motvind. Fakturor ligger där, obetalda, medan dina kostnader tickar på. Men tänk om du kunde få betalt direkt – utan att behöva jaga kunder eller ligga ute med pengar i veckor, kanske månader? Med fakturabelåning kan du snabba upp betalningen av dina fakturor och ge ditt företag det andrum det så desperat behöver. Här berättar vi hur det fungerar, varför det kan vara räddningen för ditt kassaflöde – och vad fakturabelåning kostar. Vill du veta mer? Besök gärna vår hemsida https://financed.se/factoring

Vad är fakturabelåning och hur fungerar det?

Fakturabelåning innebär att du belånar dina fakturor hos ett finansbolag eller en bank. Istället för att vänta på att kunden betalar – vilket ofta sker först efter 30, 60 eller till och med 90 dagar – får du en stor del av fakturabeloppet utbetalat direkt. Resten kommer när kunden betalar, minus en avgift.

Tänk dig att du säljer en tjänst idag, skickar fakturan, men får inte se pengarna förrän om två månader. Under tiden ska du betala löner, hyra, inköp… Med fakturabelåning får du istället en ekonomisk tidsmaskin – du hoppar över väntetiden.

Företagets vardag utan fakturabelåning – en frustrerande verklighet

Maria driver en liten reklambyrå i Malmö. Hon har precis fått in en stor kund – fantastiskt! Men kunden betalar på 60 dagar, och under tiden måste hon betala sina frilansare, köpa nytt material och hyra en lokal till kampanjen.

Trots att uppdraget är lönsamt, sitter Maria plötsligt med likviditetsproblem. Låna pengar? Det tar tid och innebär ofta räntor och krångliga villkor. Istället belånar hon fakturan. Inom 24 timmar har hon pengarna på kontot. Hon kan betala sina leverantörer i tid och fokusera på nästa projekt – istället för att oroa sig för ekonomin.

Vilka är fördelarna med att belåna fakturor?

1. Snabb likviditet
Du får oftast mellan 80–95 % av fakturabeloppet direkt, ibland samma dag. Perfekt när du snabbt behöver pengar för att växa, betala leverantörer eller hantera oförutsedda utgifter.

2. Slipp vänta – spara tid och energi
Du slipper påminnelser, kravbrev och jakten på sen betalning. Du fokuserar på det du är bäst på – att driva ditt företag.

3. Tryggt kassaflöde året runt
Säsongsvariationer och oväntade svackor blir mindre dramatiska. Kassaflödet blir jämnare och mer förutsägbart.

4. Stärk din förhandlingsposition
Med pengar på kontot kan du förhandla bättre inköpspriser, erbjuda snabbare leveranser och till och med ta fler uppdrag samtidigt.

Vad kostar fakturabelåning?

En vanlig fråga är just: "Vad kostar fakturabelåning?" Svaret varierar beroende på leverantör och riskbedömning – men kostnaden består oftast av två delar:

• En fast avgift eller procentandel av fakturabeloppet, ofta mellan 1–4 %.

• Ränta per dag eller månad tills kunden har betalat.

Låt oss säga att du skickar en faktura på 100 000 kr. Du får 90 000 kr direkt, och när kunden betalar får du resterande 10 000 kr minus avgifter – exempelvis 2 000 kr. Då har du fått tillgång till pengarna snabbt för en hanterbar kostnad, som du ofta kan räkna hem genom att undvika räntekostnader eller utnyttja affärsmöjligheter snabbare.

För vem passar fakturabelåning bäst?

• Små och medelstora företag med begränsat rörelsekapital

• Tillväxtföretag som snabbt behöver investera

• Säsongsberoende verksamheter som behöver jämna ut kassaflödet

• Konsultverksamheter och tjänsteföretag som fakturerar efter leverans

Det passar kort sagt alla företag som behöver betalt snabbt – utan att behöva låna i traditionell mening.

Skillnaden mellan fakturabelåning och factoring – vad är vad?

Många blandar ihop fakturabelåning med factoring. Skillnaden är subtil men viktig:

• Fakturabelåning innebär att du själv står kvar som fakturaavsändare, och kunden betalar till ett konto du har hos finansbolaget.

• Factoring med regress betyder att finansbolaget köper din faktura, men du ansvarar om kunden inte betalar.

• Factoring utan regress innebär att finansbolaget tar hela kreditrisken.

Fakturabelåning ger dig alltså snabb likviditet, men med fortsatt kontroll över kundrelationen.

Så kommer du igång – steg för steg

1. Välj ett seriöst finansbolag som erbjuder fakturabelåning.

2. Registrera dig och ansök om kreditgräns.

3. Ladda upp eller skapa fakturan direkt i systemet.

4. Pengarna betalas ut – ibland samma dag.

Det är enkelt, snabbt och kräver ofta minimalt med administration.

Få kontroll, trygghet och frihet med fakturabelåning

Att driva företag handlar om att våga – men också om att ha trygghet. Fakturabelåning är som att ha en osynlig livlina. Den ger dig friheten att växa, investera och agera direkt – istället för att vänta på betalningar som seglar in i snigelfart.

Oavsett om du är enmansföretagare eller har ett team på femtio personer kan fakturabelåning vara nyckeln till ett starkare och mer stabilt företagande. Så varför vänta?

Belåna dina fakturor – och ge ditt företag det försprång det förtjänar.